संपत्ति नियोजन के बारे में बातचीत कैसे शुरू करें

संपत्ति नियोजन के बारे में बातचीत शुरू करना आपके मूल्यों को केन्द्रित करने और प्रियजनों की देखभाल करने का अवसर हो सकता है। हालाँकि जीवन के अंत के बारे में सोचना कभी भी आसान नहीं होता है, लेकिन पहले से ही संपत्ति योजना बना लेने से पारदर्शिता बनाने, आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण चीज़ों को प्राथमिकता देने और आपकी इच्छाओं के लिए भविष्य की चुनौतियों से बचने में बहुत फ़र्क पड़ सकता है।

एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी के साथ काम करने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि बातचीत उत्पादक बनी रहे। आपकी इच्छाओं के लिए एक अवैयक्तिक वकील के रूप में, एक अच्छा एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी आपके लक्ष्यों को केंद्र में रखने में सक्षम होगा, साथ ही यह सुनिश्चित करने के लिए एक संरचना प्रदान करेगा कि उन्हें पूरा किया जाए। पिट्टा और बैयोन एलएलपी अनुभवी न्यूयॉर्क एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी हैं जो अपने ग्राहकों को परिश्रम और विवेक के साथ सेवा देने के लिए समर्पित हैं।

संपत्ति नियोजन क्या है?

लगभग हर किसी के पास मरने के बाद संपत्ति होती है, चाहे उनकी संपत्ति या स्थिति कुछ भी हो। संपत्ति नियोजन एक ऐसी प्रणाली बनाता है जो आपके रिश्तेदारों और उत्तराधिकारियों को निर्देश देता है कि आपके जीवनकाल के दौरान अर्जित की गई संपत्ति के साथ क्या किया जाना चाहिए।

हालाँकि, संपत्ति नियोजन केवल संपत्ति और धन के वितरण के लिए नहीं है। संपत्ति नियोजन निम्नलिखित मामलों के बारे में निर्णय लेने में भी मदद करने का एक साधन है:

• यदि आप अक्षम हो जाएं तो आपकी जीवित वसीयत, जिसमें स्वास्थ्य देखभाल सरोगेट की स्थापना भी शामिल है
• बीमा पॉलिसियाँ जैसे कि दीर्घकालिक देखभाल बीमा, विकलांगता आय बीमा, और जीवन बीमा पॉलिसियाँ
• नाबालिग बच्चों की संरक्षकता
• आपकी सेवानिवृत्ति, विकलांगता, अयोग्यता या मृत्यु पर आपके व्यवसाय के स्वामित्व का हस्तांतरण
• ऐसे परिवार के सदस्यों को सुरक्षा प्रदान करना जिन्हें ऋणदाताओं या पूर्व जीवनसाथियों से सुरक्षा की आवश्यकता है
• विशेष आवश्यकता वाले प्रियजनों को सरकारी लाभों से वंचित किए बिना उनके लिए ट्रस्ट का गठन करना
• आपके उत्तराधिकारियों के लिए गोपनीयता सुरक्षा प्रदान करना तथा आपकी मृत्यु के बाद उनके करों, न्यायालयीन लागतों और अतिरिक्त कानूनी फीस को न्यूनतम करना
• अपनी परिसंपत्तियों को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करना, जैसे छात्रवृत्ति, संस्थानों या दान के लिए प्रावधान करना जो आपके जीवनकाल में आपके लिए महत्वपूर्ण हैं

एक संपत्ति योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपकी इच्छाओं के अनुसार इन सभी महत्वपूर्ण चिंताओं को संबोधित किया जाए। अंत में, किसी नुकसान के बाद, एक संपत्ति योजना होने से आपके परिवार के सदस्यों और प्रियजनों को उनके दुःख के समय में मार्गदर्शन या दिशा मिलती है।

आपको अपनी संपत्ति योजना के लिए किन परिसंपत्तियों पर विचार करना चाहिए?

आपका घर, कार, चेकिंग और बचत खाते, फर्नीचर, संग्रह, व्यक्तिगत संपत्ति, निवेश, आदि सभी आपकी संपत्ति में शामिल हो सकते हैं।

आपको लाभार्थियों के बारे में भी निर्णय लेना होगा और यह भी कि आपकी संपत्ति से किसे क्या मिलेगा। यह प्राथमिकता तय करने का अवसर है, साथ ही अपनी संपत्ति का यथार्थवादी मूल्यांकन करने का भी। हो सकता है कि आपकी संपत्ति में आपके लिए ज़रूरी सभी चीज़ों के लिए पर्याप्त धन न हो, लेकिन यह जान लें कि आप भविष्य में अपनी योजनाओं में संशोधन कर सकते हैं।

संपत्ति नियोजन एक बार की बातचीत नहीं होनी चाहिए। आदर्श रूप से, संपत्ति नियोजन अपडेट की एक सतत श्रृंखला का रूप लेता है जो आपके वित्त, परिवार के आकार और मेकअप के साथ-साथ प्रासंगिक कानूनों और कर लाभों में होने वाले बदलावों को ध्यान में रखता है।

क्या आपको अपनी संपत्ति योजना में दान-कार्य को शामिल करना चाहिए?

धर्मार्थ दान आपके जीवनकाल से परे विरासत छोड़ने का एक विकल्प है। अपनी संपत्ति योजना के हिस्से के रूप में धर्मार्थ दान की संरचना करना अक्सर आपकी कर योग्य संपत्ति को कम कर सकता है और महत्वपूर्ण बचत प्रदान कर सकता है। कुछ धर्मार्थ उपहारों को एक प्रबंधित ट्रस्ट की स्थापना करके परिवार के सदस्यों के साथ-साथ दान के लिए भी संरचित किया जा सकता है।

आपकी संपत्ति योजना में किसी चैरिटी को शामिल करने के लिए कई अलग-अलग विकल्प हैं, जिनमें से प्रत्येक के कुछ लाभ और कमियाँ हैं। एक संपत्ति नियोजन वकील आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि आपके परिसंपत्ति आवंटन के साथ-साथ व्यक्तिगत लक्ष्यों के लिए निम्नलिखित में से कौन सा सबसे उपयुक्त है:

• वसीयत, या आपकी वसीयत में दिए गए उपहार। वसीयत वित्तीय प्रकृति की हो सकती है या कार या अचल संपत्ति जैसी संपत्तियों का दान हो सकती है।
• चैरिटेबल रिमेन्डर ट्रस्ट (सीआरटी) लाभार्थियों, अक्सर परिवार के सदस्यों को, आपकी परिसंपत्तियों से एक निश्चित अवधि तक लाभ उठाने की अनुमति देता है, उसके बाद शेष राशि को किसी उद्देश्य या धर्मार्थ कार्य के लिए स्थानांतरित कर दिया जाता है।
• चैरिटेबल लीड ट्रस्ट (सीएलटी), जो ऐसे ट्रस्ट होते हैं जो आपकी शेष परिसंपत्तियों को बच्चों या उत्तराधिकारियों में वितरित करने से पहले एक निश्चित राशि या प्रतिशत के माध्यम से दान प्रदान करते हैं।
• दान-सलाह निधि (डीएएफ) से परिसंपत्तियों की कीमत बढ़ती है, लेकिन अतिरिक्त प्रशासनिक लागत भी लग सकती है।
• जीवन बीमा पॉलिसियाँ जो दानार्थ संस्थाओं को नामित लाभार्थियों के रूप में लाभ प्राप्त करने की अनुमति देती हैं।
• निजी संस्थाएं उच्च निवल संपत्ति वाले व्यक्तियों के लिए सर्वोत्तम हैं, साथ ही उन लोगों के लिए भी जो दान देने के लिए अधिक व्यावहारिक दृष्टिकोण अपनाना चाहते हैं, या भविष्य की पीढ़ियों को उस उद्देश्य से जुड़े रहने के लिए एक संरचना प्रदान करना चाहते हैं, जिसकी आपको परवाह है।

स्वास्थ्य देखभाल एजेंट क्या है और क्या आपको इसकी आवश्यकता है?

यह अत्यधिक अनुशंसित है कि आप एक स्वास्थ्य सेवा एजेंट या सरोगेट स्थापित करें, जिस पर आप भरोसा करते हैं यदि आप अक्षम हो जाते हैं। यदि आप एक विनाशकारी कार दुर्घटना में रहे हैं या आपको कोई अक्षम करने वाली चोट लगी है, तो आखिरी चीज जो आप चाहते हैं वह है भ्रम, झिझक, या आपके प्रियजनों के बीच संघर्ष कि बागडोर किसे संभालनी चाहिए। अपने स्वास्थ्य सेवा प्रतिनिधि को पहले से चुनकर, आपके पास अपनी इच्छाओं को व्यक्त करने का अवसर है और साथ ही यह सुनिश्चित करने का भी कि आप जानते हैं कि आपकी ओर से कौन निर्णय लेगा।

जब तक वे 18 वर्ष से अधिक आयु के हैं, आप अपने परिवार के किसी सदस्य, किसी करीबी मित्र या अपने धार्मिक समूह के किसी सदस्य को अपने स्वास्थ्य सेवा एजेंट के रूप में चुन सकते हैं। न्यूयॉर्क में, यदि आप किसी डॉक्टर या स्वास्थ्य सेवा पेशेवर को अपना प्रतिनिधि चुनते हैं, तो यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि हितों के टकराव को रोकने के लिए वे उसी समय आपके सहायक चिकित्सक के रूप में कार्य नहीं कर पाएंगे।

यदि आपको दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता है तो आपको जिम्मेदारियों को कैसे विभाजित करना चाहिए?

दीर्घकालिक देखभाल रणनीतियाँ आपकी संपत्ति योजना का हिस्सा हो सकती हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप अपने प्रियजनों के साथ अपने समय का अधिकतम लाभ उठा सकें। प्राथमिक देखभालकर्ता को नामित करके, आप आश्वस्त हो सकते हैं कि आपको न केवल डॉक्टरों की नियुक्तियों, नुस्खों और चिकित्सा उपकरणों के साथ-साथ वित्त, घर में स्वास्थ्य यात्राओं की व्यवस्था, बीमा लाभ या अन्य सहायक जीवन रणनीतियों के साथ भी सहायता मिलेगी। आपका प्राथमिक देखभालकर्ता आस-पास के दोस्तों, रिश्तेदारों, आपके धार्मिक समूह के सदस्यों या अन्य समुदाय के सदस्यों के साथ कार्यों को साझा करने के लिए भी समन्वय कर सकता है।

क्या एस्टेट प्लानिंग ट्रस्ट रद्द करने योग्य है या अपरिवर्तनीय?

ट्रस्ट के कई प्रकार हैं, जो रद्द करने योग्य और अपरिवर्तनीय दोनों हैं। रद्द करने योग्य ट्रस्ट को व्यक्ति के जीवनकाल में बदला जा सकता है। वे तय कर सकते हैं कि परिसंपत्तियों का आवंटन कैसे किया जाए, लाभार्थियों को कैसे जोड़ा या हटाया जाए, और इस संरचना में अधिक सक्रिय भूमिका निभा सकते हैं।

हालांकि, रद्द करने योग्य ट्रस्टों के लचीलेपन के कारण, जब संपत्ति को लेनदारों से बचाने और ट्रस्ट की सामग्री को संघीय और राज्य संपत्ति करों से बचाने की बात आती है, तो वे सभी समान लाभ प्रदान नहीं करते हैं। इस कारण से, कुछ संपत्ति योजनाएं अपरिवर्तनीय ट्रस्टों के लाभों को अधिकतम करने का विकल्प चुनती हैं। आपका वकील आपको सलाह दे सकता है कि किस तरह का ट्रस्ट आपके अपने लक्ष्यों और जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है।

क्या मुझे अपनी संपत्ति योजना को न्यायालय में पंजीकृत कराना होगा?

किसी की संपत्ति योजना को पंजीकृत करने की कोई आवश्यकता नहीं है, और किसी की संपत्ति योजना को पंजीकृत करने की कोई प्रणाली नहीं है। हालाँकि, सरोगेट कोर्ट आम तौर पर किसी व्यक्ति की मृत्यु से पहले भी अंतिम वसीयत और वसीयतनामा दाखिल करने को स्वीकार करते हैं। एक संपत्ति नियोजन वकील अदालतों के साथ आपकी वसीयत दाखिल करने के पक्ष और विपक्ष को स्पष्ट करने में मदद कर सकता है। आम तौर पर, व्यक्ति गोपनीयता के लक्ष्य के साथ संपत्ति नियोजन में संलग्न होते हैं, और ट्रस्टों का उपयोग अक्सर अदालतों के साथ कोई भी जानकारी दाखिल करने से बचने के लिए किया जाता है।

एक संपत्ति नियोजन वकील मेरी कैसे मदद कर सकता है?

पिट्टा और बैयोन एलएलपी उन लोगों के लिए अनुभवी वकील हैं जो अपनी संपत्ति योजनाओं में संशोधन करना चाहते हैं या पहली बार इस प्रक्रिया को शुरू करना चाहते हैं। हम आपके जीवनकाल में अर्जित की गई राशि को अधिकतम करने में आपकी मदद कर सकते हैं, आपके परिवार और उत्तराधिकारियों की रक्षा कर सकते हैं, साथ ही यह सुनिश्चित करने के लिए एक मजबूत संरचना बना सकते हैं कि आपकी इच्छाएँ पूरी हों। पिट्टा और बैयोन एलएलपी में ट्रस्ट और एस्टेट अटॉर्नी के साथ काम करने से आपको यह जानकर मन की शांति मिल सकती है कि जिस चीज़ की आपको सबसे ज़्यादा परवाह है, वह आपके जाने के बाद भी सुरक्षित रहेगी।

मेरे निकट संपत्ति नियोजन वकील

हमारे न्यूयॉर्क कार्यालय वित्तीय जिले में मैनहट्टन शहर के केंद्र में स्थित हैं। हम इक्विटेबल लाइफ बिल्डिंग की 28वीं मंजिल पर हैं, जो ज़ुकोटी पार्क और ट्रिनिटी चर्च से कुछ ही दूरी पर है।

मदद के लिए किसी एस्टेट प्लानिंग वकील से बात करें

अगर आपको अपनी संपत्ति योजना बनाने, समायोजन या संशोधन करने, ट्रस्ट में संपत्ति रखने, स्वास्थ्य सेवा एजेंट स्थापित करने या अपने उत्तराधिकारियों के लिए निजी और संरचित संपत्ति वितरण प्रदान करने में सहायता की आवश्यकता है, तो पिट्टा और बैयोन एलएलपी आपकी सहायता कर सकता है। हमारे वकील संपत्ति संरक्षण और न्यू यॉर्कर्स की ज़रूरतों की वकालत करने में अनुभवी हैं। परामर्श के लिए आज ही हमसे संपर्क करें।