Cómo plantear conversaciones sobre planificación patrimonial

Iniciar la conversación sobre la planificación del patrimonio puede ser una oportunidad para centrar sus valores y cuidar de sus seres queridos. Aunque nunca es fácil pensar en las decisiones del final de la vida, tener un plan de sucesión con antelación puede marcar la diferencia a la hora de crear transparencia, priorizar lo que es más importante para usted y evitar futuros desafíos a sus deseos.

Trabajar con un abogado especializado en planificación patrimonial puede garantizar que la conversación siga siendo productiva. Como defensor impersonal de sus deseos, un buen abogado de planificación patrimonial podrá centrarse en sus objetivos a la vez que proporciona una estructura para garantizar que se lleven a cabo. Pitta & Baione LLP son abogados experimentados en planificación patrimonial de Nueva York dedicados a servir a nuestros clientes con diligencia y discreción.

¿Qué es la planificación patrimonial?

Casi todo el mundo tiene un patrimonio cuando fallece, independientemente de su riqueza o estatus. La planificación del patrimonio crea un sistema que da instrucciones a sus familiares y herederos sobre lo que debe hacerse con lo que usted ha acumulado durante su vida.

Sin embargo, la planificación del patrimonio no sólo sirve para distribuir las posesiones y el patrimonio. La planificación patrimonial es también una herramienta que ayuda a tomar decisiones sobre asuntos como:

• Su testamento vital, incluido el establecimiento de un sustituto para la atención sanitaria, en caso de que usted quede incapacitado.
• Pólizas de seguro, como seguro de dependencia, seguro de invalidez y seguro de vida.
• Tutela de menores
• Transmisión de la propiedad de su empresa en caso de jubilación, invalidez, incapacidad o fallecimiento
• Protección de los miembros de la familia frente a acreedores o ex cónyuges
• Estructuración de un fideicomiso para seres queridos con necesidades especiales sin que queden excluidos de las prestaciones públicas
• Protección de la intimidad de sus herederos y reducción al mínimo de sus impuestos, costas judiciales y gastos legales adicionales tras su fallecimiento.
• Alinear sus activos con sus objetivos, como proporcionar becas, instituciones u organizaciones benéficas que le interesen durante su vida.

Un plan de sucesión garantiza que todas estas cuestiones importantes se aborden de acuerdo con sus deseos. Por último, tras una pérdida, disponer de un plan de sucesión sirve de orientación a sus familiares y seres queridos en los momentos de dolor.

¿Qué activos debe tener en cuenta en su plan de sucesión?

Su casa, coche, cuentas corrientes y de ahorro, muebles, colecciones, posesiones personales, inversiones y mucho más pueden incluirse en su patrimonio.

También tendrá que decidir los beneficiarios y quién se queda con qué de su patrimonio. Esta es una oportunidad para establecer prioridades y hacer una valoración realista de sus bienes. Puede que su patrimonio no sea suficiente para dar cuenta de todo lo que le importa, pero sepa que puede modificar sus planes en el futuro.

La planificación patrimonial no debe ser una conversación puntual. Lo ideal es que la planificación del patrimonio adopte la forma de una serie continua de actualizaciones que tengan en cuenta los cambios en sus finanzas, el tamaño de su familia y su composición, así como las leyes y ventajas fiscales pertinentes.

¿Debe incluir organizaciones benéficas en su plan de sucesión?

Las donaciones benéficas son una opción para dejar un legado más allá de su vida. Estructurar las donaciones benéficas como parte de su plan sucesorio puede a menudo reducir su patrimonio imponible y proporcionar ahorros significativos. Algunas donaciones benéficas pueden estructurarse de modo que beneficien tanto a familiares como a organizaciones benéficas mediante la creación de un fideicomiso gestionado.

Existen varias opciones para incluir una obra benéfica en su plan sucesorio, cada una de ellas con ciertas ventajas e inconvenientes. Un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarle a considerar cuál de las siguientes opciones es la más adecuada para su asignación de activos y sus objetivos personales:

• Los legados, o donaciones hechas en su testamento. Los legados pueden ser de naturaleza financiera o una donación de activos como coches o bienes inmuebles.
• Los fideicomisos de remanente benéfico (CRT) permiten a los beneficiarios, a menudo familiares, beneficiarse de sus activos durante un periodo determinado antes de transferir el remanente a una causa u organización benéfica.
• Charitable Lead Trusts (CLT), que son fideicomisos que se destinan por adelantado a una organización benéfica mediante una cantidad fija o un porcentaje antes de distribuir el resto de sus bienes a los hijos o a sus herederos.
• Los Fondos Gestionados por Donantes (DAF) permiten que los activos se revaloricen, pero también pueden incurrir en costes administrativos adicionales.
• Pólizas de seguro de vida que pueden permitir a las organizaciones benéficas recibir beneficios como beneficiarios designados.
• Las fundaciones privadas son idóneas para personas con un elevado patrimonio neto, así como para quienes deseen adoptar un enfoque más práctico de las donaciones o crear una estructura para que las generaciones futuras sigan comprometidas con una causa que les interese.

¿Qué es un agente de asistencia sanitaria y lo necesita?

Es muy recomendable establecer un agente de asistencia sanitaria, o sustituto, en quien usted confíe en caso de quedar incapacitado. Si ha sufrido un accidente de coche devastador o una lesión incapacitante, lo último que desea es confusión, dudas o disputas entre sus seres queridos sobre quién debe tomar las riendas. Al elegir de antemano a su apoderado para la asistencia sanitaria, tendrá la oportunidad de expresar sus deseos y de asegurarse de que sabe quién tomará las decisiones en su nombre.

Siempre que sean mayores de 18 años, puede elegir a un familiar, un amigo íntimo o incluso un miembro de su grupo religioso para que actúe como su apoderado sanitario. En Nueva York, si elige a un médico o profesional sanitario para que sea su apoderado, es importante tener en cuenta que no podrá actuar al mismo tiempo como su médico asistente para evitar un conflicto de intereses.

¿Cómo repartir responsabilidades en caso de dependencia?

Las estrategias de cuidados de larga duración pueden formar parte de su plan de sucesión para garantizar que pueda aprovechar al máximo el tiempo con sus seres queridos. Al designar a un cuidador principal, puede estar seguro de que tendrá ayuda no sólo con las citas con el médico, las recetas y los dispositivos médicos, sino también con las finanzas, la organización de visitas sanitarias a domicilio, las prestaciones del seguro u otras estrategias de vida asistida. Su cuidador principal también puede coordinarse para compartir tareas con amigos cercanos, familiares, miembros de su grupo religioso u otros miembros de la comunidad.

¿Es un fideicomiso revocable o irrevocable?

Existen distintos tipos de fideicomisos, tanto revocables como irrevocables. Un fideicomiso revocable puede modificarse en vida de una persona. Puede decidir cómo se asignan los activos, añadir o eliminar beneficiarios y asumir un papel más activo en esta estructura.

Sin embargo, debido a la flexibilidad de los fideicomisos revocables, no ofrecen todas las mismas ventajas a la hora de proteger los activos de los acreedores y de resguardar el contenido del fideicomiso de los impuestos sucesorios federales y estatales. Por este motivo, algunos planes sucesorios optan por maximizar las ventajas de los fideicomisos irrevocables. Su abogado puede aconsejarle sobre qué tipo de fideicomiso se adapta mejor a sus propios objetivos y necesidades.

¿Tengo que registrar mi plan sucesorio en el juzgado?

No hay obligación de registrar el propio plan de sucesión, y no existe un sistema de registro del propio plan de sucesión. Sin embargo, los tribunales subrogados suelen aceptar la presentación de las últimas voluntades y testamentos para su custodia incluso antes del fallecimiento de una persona. Un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarle a aclarar los pros y los contras de presentar su testamento ante los tribunales. Generalmente, las personas planifican su patrimonio con el objetivo de mantener la privacidad, y los fideicomisos se utilizan a menudo para evitar presentar cualquier información ante los tribunales.

¿Cómo puede ayudarme un abogado especializado en planificación patrimonial?

Pitta & Baione LLP son abogados experimentados para aquellos que desean modificar sus planes sucesorios o embarcarse en el proceso por primera vez. Podemos ayudarle a maximizar lo que ha acumulado durante su vida, proteger a su familia y herederos, así como crear una estructura férrea para garantizar que se cumplan sus deseos. Trabajar con un abogado especializado en fideicomisos y sucesiones de Pitta & Baione LLP puede brindarle la tranquilidad de saber que lo que más le importa estará protegido incluso después de que usted haya fallecido.

Abogado de planificación patrimonial cerca de mí

Nuestras oficinas de Nueva York se encuentran en el centro de Manhattan, en el distrito financiero. Estamos en la planta 28 del Equitable Life Building, a dos pasos del parque Zuccotti y de la iglesia de la Trinidad.

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Si necesita ayuda para establecer su plan de sucesión, hacer ajustes o enmiendas, proteger activos en un fideicomiso, establecer un agente de atención médica o proporcionar una distribución privada y estructurada del patrimonio para sus herederos, Pitta & Baione LLP puede ayudarle. Nuestros abogados tienen experiencia en la protección de activos y en la defensa de las necesidades de los neoyorquinos. Contáctenos hoy para una consulta.